Przejdź do treści
odzyskajSKD - strona główna

Darmowy kalkulator SKD

Sankcja Kredytu Darmowego - sprawdź, ile możesz odzyskać

Jeśli bank pomylił się w Twojej umowie kredytu gotówkowego, odsetki, prowizja i ubezpieczenie mogą wrócić do Ciebie. Policz to w 60 sekund - bez szukania umowy.

Twoja umowa kredytowa

Informacje znajdziesz na pierwszej stronie umowy. Wystarczą przybliżone dane.

Kiedy podpisałeś umowę?
Jaka była kwota kredytu?

Kalkulator ma 4 krótkie kroki · bez PESEL-u i bez skanu umowy

Zobacz, jak to działa
  • Dotyczy kredytów gotówkowych, ratalnych i konsolidacyjnych zawartych po 18 grudnia 2011 r.
  • Wynik od razu na ekranie, bez PESEL-u i bez skanu umowy
  • Oświadczenie składa się w ciągu roku od wykonania umowy - sprawdzimy, czy Twój termin biegnie

Finansowe skutki sankcji

Co zyskujesz, gdy sankcja zadziała?

Przykładowa symulacja dla kredytu gotówkowego 60 000 zł, zaciągniętego w marcu 2024 r. na 84 miesiące, z prowizją 4 200 zł. Odsetki za czas sprawy policzone przy założeniu 24 miesięcy postępowania i stawki ustawowej 9,25% w skali roku.

Dziś kredyt kosztuje Cię

−23 480 zł

Po sankcji ten koszt znika

+23 480 zł

Dodatkowo bank dopłaca

Odsetki za czas sprawy

+2 494 zł

Razem

25 974 zł

  • Pieniądze, które bank Ci odda (13 480 zł)
  • Koszty, których już nie zapłacisz (10 000 zł)
  • Odsetki za czas sprawy (2 494 zł)

Odsetki ustawowe za opóźnienie naliczane są od kosztów już zapłaconych (13 480 zł), a nie od sumy wszystkich wpłat - kapitał zostaje u kredytobiorcy zgodnie z prawem.

Zamiast 23 480 zł kosztów zostaje zero, a bank dodatkowo zwraca to, co już zapłaciłeś. Wynik zależy od treści konkretnej umowy i wymaga potwierdzenia przez kancelarię.

  • Zwrot odsetek i prowizji

    Wszystko, co zapłaciłeś bankowi ponad pożyczony kapitał - odsetki, prowizja, opłata przygotowawcza, składki ubezpieczeniowe.

  • Niższe raty na przyszłość

    Jeśli kredyt nadal spłacasz, po zastosowaniu sankcji płacisz wyłącznie kapitał. Koszty, które bank doliczyłby do końca umowy, przestają obowiązywać.

  • Działa też po spłacie

    Kredyt zamknięty nie zamyka sprawy. Oświadczenie można złożyć w ciągu roku od wykonania umowy - to najkrótszy termin w całym procesie.

Proces

Jak działa nasz kalkulator SKD?

Nasz proces został zaprojektowany, aby zdjąć z Twoich ramion ciężar poszukiwań i dać Ci pewność w wyborze odpowiedniej reprezentacji prawnej.

  1. 1. Wypełniasz kalkulator

    Kwota, data, okres i bank. Nie potrzebujesz umowy pod ręką ani logowania.

  2. 2. Szacunek od razu

    Widzisz orientacyjną kwotę i to, czy Twój roczny termin jeszcze biegnie.

  3. 3. Analiza na e-mail

    Wysyłamy bezpłatną analizę Twojej umowy z wyjaśnieniem każdej pozycji.

  4. 4. Konsultacja i dobór ofert

    Nasz specjalista skontaktuje się z Tobą, aby krótko omówić Twoją sprawę i przedstawić dopasowane oferty.

Umów sprawdzonych w kalkulatorze
8 500+
Zadowolonych klientów z naszego polecenia
2 500+
Działamy na rynku SKD
od 2023 r.
Za analizę Twojej umowy
0 zł

Czy Twoja umowa zawiera te błędy? Sprawdź samodzielnie.

Cztery naruszenia obowiązków informacyjnych, które sądy najczęściej uznają za podstawę sankcji - z przykładami wprost z umów kredytowych.

  1. RRSO a kwota kredytu

    Koszt policzony od zawyżonej kwoty

    Przykładowy zapis w umowie

    „Rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 12,34% i została wyliczona przy założeniu całkowitej kwoty kredytu w wysokości 64 200,00 zł.”

    Bank doliczył prowizję do kwoty kredytu i naliczył od niej odsetki, co wpływa też na RRSO podane w umowie. Według TSUE (wyrok z 23 kwietnia 2026 r.) od kosztów kredytu nie wolno naliczać odsetek.

  2. Odsetki od prowizji

    Płacisz za pieniądze, których nie dostałeś

    Przykładowy zapis w umowie

    „Kwota kredytu obejmuje kwotę wypłaconą Kredytobiorcy oraz prowizję, o której mowa w § 4, podlegającą oprocentowaniu.”

    Prowizja została doliczona do kapitału, a bank naliczał od niej odsetki przez cały okres kredytowania.

  3. Zmiana oprocentowania

    Nie wiesz, kiedy bank podniesie ratę

    Przykładowy zapis w umowie

    „Bank zastrzega sobie prawo do zmiany oprocentowania w przypadku istotnej zmiany warunków rynkowych.”

    Umowa musi jasno określać warunki zmiany oprocentowania. Bez nich konsument nie jest w stanie przewidzieć wysokości rat.

  4. Wcześniejsza spłata

    Prowizja „bezzwrotna” wbrew ustawie

    Przykładowy zapis w umowie

    „Prowizja przygotowawcza nie podlega zwrotowi niezależnie od terminu spłaty kredytu.”

    Przy wcześniejszej spłacie koszty kredytu powinny zostać proporcjonalnie obniżone. Zapis odbierający to prawo jest wadliwy.

Reklamacja czy oświadczenie o Sankcji Kredytu Darmowego?

Dwie drogi, dwa różne wyniki. Porównaj, zanim zdecydujesz.

  • Szybsza

    Reklamacja do banku

    Efekt finansowy
    Banki rzadko uwzględniają takie reklamacje, czasem proponują częściowy zwrot prowizji.
    Co warto wiedzieć
    Nie wstrzymuje biegu terminu. Warto robić to równolegle, nie zamiast.
  • Pełna kwota

    Oświadczenie o sankcji

    Efekt finansowy
    Zwrot wszystkich kosztów kredytu - odsetki, prowizja, ubezpieczenie i opłaty.
    Co warto wiedzieć
    O wyniku decyduje sąd, a orzecznictwo w sprawach SKD dopiero się kształtuje. Kwoty podawane przez kalkulator to szacunek, nie gwarancja. Sprawa trwa zazwyczaj kilkanaście miesięcy.

Raty spłacasz normalnie przez cały proces

Ustawa z 2026 r., która wstrzymuje spłatę rat z mocy prawa, dotyczy wyłącznie kredytów powiązanych z frankiem szwajcarskim. Przy kredycie gotówkowym takiego automatu nie ma - nie przerywaj płatności bez pisemnego potwierdzenia od kancelarii.

Bądź na bieżąco

Publikacje

Bądź na bieżąco z orzecznictwem, stanowiskami UOKiK i praktyką banków w sprawach o sankcję kredytu darmowego.

Przejdź do wszystkich publikacji

FAQ

Najczęściej
zadawane
pytania

Nie znalazłeś odpowiedzi na swoje pytanie?
Skontaktuj się z nami.

Napisz do nas
Co to jest sankcja kredytu darmowego?

Sankcja kredytu darmowego to uprawnienie konsumenta do spłaty samego pożyczonego kapitału - bez odsetek, prowizji i innych kosztów - jeśli umowa kredytu nie spełnia wymogów informacyjnych przewidzianych w ustawie o kredycie konsumenckim.

Jakich kredytów dotyczy sankcja kredytu darmowego?

Kredytów konsumenckich: gotówkowych, ratalnych i konsolidacyjnych, zawartych po 18 grudnia 2011 r., o kwocie do 255 550 zł. Sankcja nie obejmuje kredytów hipotecznych, firmowych ani leasingu.

Czy sankcja działa przy kredycie już spłaconym?

Zamknięcie kredytu nie zamyka sprawy, ale liczy się termin - oświadczenie o skorzystaniu z sankcji składa się w ciągu roku od wykonania umowy. Kalkulator sprawdzi, czy Twój termin jeszcze biegnie.

Ile można odzyskać z sankcji kredytu darmowego?

Zależy od kwoty kredytu, okresu i wysokości kosztów, jakie doliczył bank. Odzyskać można całkowity koszt kredytu - odsetki, prowizję, ubezpieczenie i opłaty. Przy kredycie 60 000 zł na 84 miesiące z prowizją 4 200 zł daje to około 23 500 zł. Twoją kwotę policzy kalkulator, a potwierdzi ją kancelaria po analizie umowy.

Czy do sprawy potrzebna jest umowa kredytowa?

Do kalkulatora nie - wystarczy kwota, data i okres. Do analizy prawnej umowa jest konieczna, ale bank ma obowiązek wydać Ci jej kopię. Zwykle dostaniesz ją w kilka dni przez bankowość elektroniczną.

Czy moje dane są bezpieczne?

Kalkulator nie wymaga PESEL-u, numeru umowy ani skanu dokumentu. Dane kontaktowe przetwarzamy wyłącznie w celu przygotowania analizy i kontaktu, zgodnie z RODO i naszą Polityką Prywatności.

Czy jesteście kancelarią prawną?

Nie. odzyskajSKD to platforma analityczna. Sprawdzamy Twoje możliwości, a potem wyszukujemy dla Ciebie kancelarie, które prowadzą sprawy o sankcję kredytu darmowego, i rekomendujemy rozwiązania. Nie musisz obdzwaniać kancelarii ani zastanawiać się, której kancelarii możesz powierzyć swoją sprawę - robimy to za Ciebie. Wybór należy do Ciebie, a analiza umowy nic nie kosztuje.

Ile kosztuje sprawa o sankcję kredytu darmowego?

Kalkulator i analiza umowy są bezpłatne. Kancelarie stosują różne modele rozliczeń - i właśnie dlatego jesteśmy. Poznajemy Twoje oczekiwania i dobieramy ofertę, która najlepiej do nich pasuje. Konkretne warunki poznasz przed podpisaniem umowy z kancelarią, nie po.

Czy mogę przestać płacić raty po złożeniu pozwu?

Nie. Przy kredytach konsumenckich nie ma przepisu wstrzymującego spłatę rat z mocy prawa - takie rozwiązanie wprowadzono wyłącznie dla kredytów frankowych. Raty spłacaj normalnie, dopóki kancelaria nie potwierdzi Ci na piśmie, że jest inaczej.

Skontaktuj się z nami

Masz nietypową sytuację?
Napisz do nas.

Kilka kredytów, konsolidacja, wcześniejsza spłata, cesja wierzytelności - opisz sytuację, a podpowiemy, od czego zacząć. Konsultacja jest bezpłatna.

Formularz kontaktowy